Карточки
совместный проект
К главной

Как стать привлекательным для любого банка? 4 работающих метода

Существует группа людей, которую банки готовы обслуживать на особых условиях. Таким клиентам предлагают наиболее выгодные условия по картам, кредитам и вкладам. Разбираемся, как стать таким человеком, и анализируем четыре способа это сделать.

Положить на счет очень много денег

Самый простой и действенный способ — держать в банке по-настоящему крупные суммы. Тем, кто открывает счет на ₽15 млн или ₽30 млн, сразу становятся доступны особые пакеты услуг для премиальных клиентов. Банки предлагают состоятельным людям повышенные проценты по депозитам, особый дизайн карт и даже персонального менеджера, который в любой момент может проконсультировать о финансовых сервисах банка.

Правда, этот метод не только очевиден, но и не всегда выполним: далеко не у каждого есть свободные ₽20 млн, чтобы просто держать их на счету. Хорошая новость в том, что получить обслуживание на столь же высоком уровне можно и другими способами.

Регулярно брать и выплачивать кредиты

В банках существует собственная система оценки клиентов, и важной частью этой оценки становится платежная дисциплина. Богатство — это здорово, но богатые клиенты способны стать ненадежными заемщиками, если просрочат платеж по кредиту. Поэтому банки сильнее ценят тех, кто из года в год методично выполняет все условия по банковским сервисам, — например, не пропускает обязательные платежи, какого бы размера они ни были.

Для того чтобы претендовать на по-настоящему крупный кредит, человек должен накопить хорошую кредитную историю. Так называют ситуацию, в которой человек несколько раз брал кредиты и каждый раз выплачивал их строго по графику, не допуская просрочек ни на один день. Благодаря этому банк видит: клиент помнит о своих обязательствах и вряд ли станет нарушать договор в дальнейшем.

Отсутствие прежних кредитов здесь играет в минус: такого заемщика банк не в состоянии проверить, а значит, может отказать ему в кредите. Некоторые люди даже специально берут ненужные им кредиты, чтобы вовремя их выплатить и накопить хорошую кредитную историю. Тем, кто не хочет специально брать кредиты, чтобы повысить собственный рейтинг в глазах банка, подойдет следующий способ.

Открыть вклад с капитализацией

В отличие от кредита депозит для многих не ассоциируется с дисциплиной. Это неудивительно: если пропуск даты очередного платежа по кредиту превращает клиента в неплательщика или должника, то досрочное закрытие вклада ни к каким последствиям не ведет. В худшем случае можно недополучить проценты, на которые рассчитывал, но если деньги с вклада нужны срочно, то многие люди готовы закрыть на это глаза. Люди, но не банк.

При досрочном закрытии депозита человек становится менее интересен банку, так как тот понимает: клиент не смог спланировать свои финансовые потоки так, чтобы выполнить собственное решение приумножить деньги на вкладе. Разумеется, никаких формальных последствий не наступит. Но в какой-то момент банк предложит особые условия обслуживания или особенно выгодную карту кому-то другому — тому, кто не закрывал вклад досрочно. Лучший вариант этого избежать: открыть и держать депозит с капитализацией. Так называют автоматическое пополнение вклада теми деньгами, что банк начислил клиенту в виде процентов.

Стать зарплатным клиентом

Описанные выше способы хороши, но не универсальны: не всем регулярно нужны кредиты, и не каждый готов «заморозить» на депозите крупную сумму. Поэтому есть способ проще — стать зарплатным клиентом. В этом случае банк начинает видеть все входящие и исходящие денежные потоки, что позволяет сделать финансовую историю абсолютно прозрачной. В результате такой клиент получает особенно выгодные условия по ипотеке, кредитам и депозитам.

Чтобы не ограничиваться голой теорией, рассмотрим зарплатный проект на примере конкретного банка и выясним, что именно он предлагает своим зарплатным клиентам. К примеру, зарплатную мультикарту можно открыть в ВТБ. Для этого достаточно распечатать и заполнить заявление, а затем отнести его в бухгалтерию у себя на работе. После этого работодатель начнет перечислять зарплату на карту ВТБ, а сотрудник станет зарплатным клиентом ВТБ.

С этого момента перед человеком откроется множество финансовых привилегий. Например, ВТБ добавит до 2% к накопительному счету «Копилка»* для тех, кто предпочитает держать деньги на карте. Или скинет до 1,5% с обычной кредитной ставки, если клиенту потребуется кредит. В случае с ипотекой индивидуальный зарплатный клиент ВТБ сможет претендовать на уменьшение ставки на 0,3% годовых. А снимать наличные с мультикарты без комиссии можно в любом банкомате на территории России.

Пожалуй, самое приятное — это кешбэк 2,5% с покупок в наиболее популярных категориях, среди которых продуктовые магазины, транспорт и рестораны. А в отдельных категориях индивидуальные зарплатные клиенты ВТБ могут рассчитывать на кешбэк до 50%. Такие предложения то и дело появляются в разделе «Накопить» на сайте или в мобильном приложении «Мультибонус». И самое удивительное: у такой карты нет цены обслуживания — все эти привилегии достаются зарплатным клиентам ВТБ абсолютно бесплатно.

*до 2% к накопительному счету «Копилка» в виде ежемесячного поощрения на мастер-счет в рублях на средний ежедневный остаток.